Как получить кредит на развитие бизнеса

В настоящее время каждый второй человек мечтает открыть собственное дело, но лишь малая часть способна решиться на такой шаг. Как правило, будущих предпринимателей останавливает вопрос «где взять деньги?». Не каждый решится оформить кредит под собственный бизнес, все-таки сомнения в собственных возможностях, а может даже и здравый смысл останавливают пойти на риски. Но, тем не менее, без заемных средств не обойтись можно только в редких случаях.

Безусловно, оформить и получить кредит на развитие бизнеса начинающему бизнесмену нелегко. Но при соблюдении ряда условий вполне возможно. Во-первых, чтобы одобрили кредит, необходимо, чтобы организация вела свою хозяйственную деятельность не менее года. Во вторых, следует подтвердить свою прибыльность и платежеспособность. Если вы берете заемные средства под определенный проект, то тогда вам нужно будет предоставить в банк составленный бизнес-план.

Следует понимать: кредит вам дадут только под залог имущества (движимого или недвижимого), поэтому нужно четко определить, что вы сможете предоставить в качестве обеспечения. В обязательном порядке кредитные эксперты запросят у вас всю бухгалтерскую и финансовую отчетность. Если сумма достаточно крупная, то существует вероятность проведения дополнительной аудиторской проверки или возникает необходимость в поручительстве за вас другой организации, как правило, ими являются учредительные компании. Конечно, можно подать заявку на получение кредита без обеспечения и поручительства, но тогда процентная ставка будет значительно выше.

Существует много разных видов кредитования бизнеса. Это может быть возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия, овердрафт, проектное финансирование, факторинговые операции и т.д.

Овердрафт предлагают банки только при условии наличия расчетного счета. Этот вид кредитования удобен тем, что не требуются поручители и залог. Как показывает практика, такой кредит оформляется сроком не более чем на год.

Кредитная линия подразумевает под собой обязательство банка на выдачу кредитных средств в течение какого-либо времени в пределах установленного лимита. При этом лимит может заново возобновляться после погашения ранее полученных заемных средств.

Проектное финансирование предусматривает выдачу кредита под определенный проект. Минус его заключается в том, что банк может рассматривать заявку в таком случае очень долго.

Определившись с видом, сроками и суммой кредитования, следует выбрать займодавца. Проанализируйте все предлагаемые предложения банков, выделите для себя несколько более подходящих и уже с ними прорабатывайте возможные варианты. Обязательно устройте встречу с представителем кредитного отдела, узнайте все условия и подробности потенциального займа. Как только вы определились с поставщиком заемных средств (их может быть одновременно несколько) подайте заявку на кредит со всеми запрашиваемыми документами. После этого банк отправит вашу заявку на рассмотрение и вынесет решение. В случае положительного решения необходимо уладить небольшие формальности — подписать договор и получить денежные средства.

Причины, по которым банк может отказать:
• низкая ликвидность залога и платежеспособность заемщика;
• высокая степень риска предложенного заемщиком проекта;
• большая доля дебиторской задолженности;
• предоставление в банк недостоверных данных;
• прочие.

Несмотря на все подводные камни, которые могут встретиться на вашем пути, банки очень часто идут на уступки, предлагая лояльные условия клиентам.